tag:www.tmk35.com,2009:/finance//2 2008-11-16T03:54:43Z 投資信託、ETF、株式投資、外貨預金、FXの経験を元に、複利効果を超えるノウハウ、資産を増やすために役立つ知識を30代の世代に向けて提供します。 Movable Type 3.36 tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.29 2028-11-05T20:18:10Z 2008-11-16T03:54:43Z

海外ETFの5つのメリット、魅力 海外ETFは、 1.一般の投資信託に比べ信託報...

海外ETFの5つのメリット、魅力 海外ETFは、 1.一般の投資信託に比べ信託報酬が安く、低コスト 2.通常の外国株式と同様に指値注文が可能 3.外貨建で保有可能 4.株価指数等に連動することを目的に運用されるため分かり易い 5.少額から購入可能なので、組み合わせ次第で幅広い分散投資が可能 通常の日本の投資信託は、海外投信の取扱となると 手数料が1％を下回る事はほとんど無いと言ってよいぐらいに ノーロード投資信託はあっても、信託報酬が割高のケースがほとんど。 海外ETFになれば、ノーロードでないが 信託報酬が1％を下回ってくるため 長期保有による資産運用を考えた場合は有効な対策と言える。 ETFのデメリットは、購入できる単位金額が高くなることにつきる。 海外ETFは、日本国内で売買できる銘柄が発展途上で限られており 投資対象がまだ少ないため、分散投資の面からは 日本国内のETFや投資信託と比較した場合、デメリットとして挙げられる。 インデックス型ETFであれば、株価指数連動タイプETFであるため 運用に対しては不明瞭な点が少なく、迷った時の投資対象に適している。 海外ETFは、外貨で保有することが可能であり 海外の高い金利を享受できるという点も大きなメリット。 日本の金利が低い状態であれば、ETFを積極的に有効活用すべき。 為替差益についても、円安状態が続けば大きな利益を期待できる。 海外ETFを取引するためには、外国株式取引口座の開設が必要となる。 ETFについては、海外銘柄の取り扱いがまだ少ないため 事前に調査をしておくことをおすすめ。 ]]> 人気ブログランキングへ 株ブログ 投資信託 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.14 2028-10-23T20:24:24Z 2008-11-16T03:55:16Z

割安売買手数料の比較 マネックス、SBI、ジョインベスト証券の3社で口座を開設し...

売買手数料の比較 マネックス、SBI、ジョインベスト証券の3社で口座を開設しています。 マネックス、SBI、ジョインベストでの手数料を比較してみます。 楽天証券も王手会社ですが、私は口座開設していません。 現物取引での手数料比較 　30～50万円の約定料金手数料、そのつど料金発生プラン、成行き注文 マネックス　　　100万まで￥1050（一律）　 SBI　　　　　　　￥450 ジョインベスト　　￥400 3社で比較した場合、ジョインベスト証券が最も割安。 　50～100万円の約定料金手数料、そのつど料金発生プラン、成行き注文 マネックス　　　￥1050（一律）　 SBI　　　　　　　￥800 ジョインベスト　　￥750 こちらの比較もジョインベストが50円ですが最も割安。 　100～150万円の約定料金手数料、そのつど料金発生プラン、成行き注文 マネックス　　　￥1575（0.105％で一律/150萬約定時）　 SBI　　　　　　　￥950 ジョインベスト　　￥900 まだこの比較でもジョインベストが50円だけ最割安。 　150～300万円の約定料金手数料、そのつど料金発生プラン、成行き注文 マネックス　　　￥3150（0.105％で一律/300萬約定時）　 SBI　　　　　　　￥1500（3000万円まで） ジョインベスト　　￥1500 3社比較では、SBIとジョインベスト証券が同率で割安。 　500万の約定料金手数料、そのつど料金発生プラン、成行き注文 マネックス　　　￥5250（0.105％で一律）　 SBI　　　　　　　￥1500（3000万まで一律） ジョインベスト　　￥2000 こちらの比較ではSBIが金額が大きくなるだけ割安になります。 手数料比較結果まとめ 個人の投資家が500万以上の約定金額を 頻繁に売買することはあまり考えられませんので 以上の比較結果から踏まえると、手数料が最も割安なのは 150万以内の約定料金であればジョインベスト証券 150～300万円の約定料金ではSBI、ジョインベスト証券 300万以上3000万円の約定料金では、SBI証券 ただし、マネックス証券にはマネックスポイントという ポイント還元サービスがあり、投資スタイルにより割引率が異なるため ポイント有効利用の場合は、この限りではありません。 ただ、約定金額が低額の場合の手数料は マネックスが比較的割高になる感あり。 一方でSBI証券はアクティブプランの1日約定金額100,000円以内の場合は 手数料が無料となりますので、他社と比較してこのサービスは究極かもしれません。 また、指値注文で手数料が割高にならないのは SBI証券とジョインベスト証券ですので、3社比較では 上位2社がマネックス証券よりも割安感は強くなります。]]> 人気ブログランキングへ 株ブログ 投資信託 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.21 2018-10-29T21:00:44Z 2008-11-10T20:31:35Z

株式、ETF売買の基本用語 　※初心者やはじめて売買をおこなう方必見！ 株式、E...

初心者やはじめて売買をおこなう方必見！ 株式、ETF売買を行うためには、知っておくべき用語がいくつか存在する。 株式、ETF売買の常識 前場：9時から11時までの取引可能な時間 後場：12時半から15時までの取引可能な時間 ザラ場：寄付きと引けの間の取引時間 信用取引：実際の株の売買を行わず、証券会社から借りた形で行う売買 空売り：株式を保有しない状態で売りから入る取引方法（信用取引限定） 株式、ETF売買で知らなければならない知識 呼値：証券の売買をするときの金額の刻み値 制限値幅：1日の株価の変動幅　 　　　　　　上限まで上がればストップ高、下限まで下がればストップ安 更新値幅：買い気配、売り気配で1回に動く値段の幅 　　　　　　株価500円以上は、制限値幅の10%ずつ動く、500円未満は5円単位から 株式、ETF売買のタイミングに関して知っておかねばならない知識 寄付き：市場が開いて最初の取引 　　　　1日2回存在し、前場寄付きと後場寄付きがある 引け：終値 　　　　1日2回存在し、前引けと大引けがある 不成り：指値注文の売買が出来なかった場合、前引け、大引け時に 　　　　成行きで執行する注文（出来ず引けとも呼ばれる）]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.37 2008-11-19T20:56:10Z 2008-11-19T21:06:23Z

投資信託はインターネットで更に便利に 投資信託はネットで管理するとメリットが倍増...

ローコストとなっている。 ノーロード（手数料無料）の投資信託も増加している。 インターネットであれば24時間体制であるので、 営業時間を気にすることなく個人の都合の良い時間帯で 自分のペースで投信を探す事ができる。 加えて、豊富な情報も自由に引き出せるように 証券会社のホームページも色々と工夫がされているため、 用語解説、人気の投資信託、ファンドの月報など あらゆる情報が簡単に入手できてしまう。 口座開設についても、ネットで資料請求すれば 手続きは比較的簡単で、届いた口座開設書類を 記入、捺印して本人確認書類を返送すれば 証券会社からＩＤとパスワードが送られてきて 証券口座にログインする事が可能になる。 早ければ10日ぐらいで売買が可能になってしまう。 資産管理の整備も整っており 預かり資産評価はいつでも最新の状態を確認でき 売買のタイミングを逃す事は少なくなる。 証券会社によってはメールサービスなども充実しており 複数の証券会社の口座を持つことで 証券会社特有のメリットを複数利用する事ができる。 投資信託はもともとプロが運用する事が前提であるため、 投資家が考えるべきポイントはどの投信を選ぶのか という点といつ投信を買うのかという2点に限られる。 窓口での取引と比べれば 国内ではネットでの取引が断然有利であるといえる。]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.36 2008-11-15T22:36:02Z 2008-11-15T22:42:55Z

投資信託では個人で不可能なことが可能 投資信託というものは、複数の投資家からお金...

投資先も、投資対象に入っていれば 投資信託を通して簡単に投資をすることが可能になる。 投資対象が格段に広くなるというのがメリットの一つと判断できる。 ファンドマネージャーもプロフェッショナルなので、 情報収集力、調査体制、ネットワークなどの力は優れている。 投資信託ならではのメリットをを活用しない手はない。 投資家の要件はファンド選びを慎重に行うことに他ならない。 個別株で分散投資をしようとすると、 ある程度のまとまった金額が必要になるし、 新興国の株式や外国債券を個人で買うとすれば、 相当の労力、知識、手間が必要になる。 情報も十分にとることも難しく、 運用を行っていく上では個人投資は現実的ではない。 日経225などのインデックスファンドも 225銘柄すべてを買う事は非現実的であるし、 投資信託ならではのメリットを理解することが第1と言える。 投資信託の長短をよく理解した上でメリットを享受できれば 効率的、効果的な投資が現実となる。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.33 2008-11-13T12:07:39Z 2008-11-13T20:03:49Z

投資信託にはいろんな投資対象、チャンスがある 投資信託の投資先には、多種多様なも...

REIT（リートと読む）、 「環境」「IT」などテーマ型のファンドなど。 新興国への投資は、将来の成長が期待されることで 中長期的に保有する事で大きな値上がりが期待される点が魅力。 （逆パターンもありえるが・・・） インド、中国などが有名な新興国の投資信託に挙げられる。 三菱UFJ/ドイチェインド株式ファンドの場合 2005年1月からの3年間で3倍程度の伸びを示している。 金に投資する金ETFなどのほかにも、 金鉱企業の株式に投資する ブラックロック・ゴールドファンドという投資信託の場合 2003年ごろからは4倍弱までの伸び率になっている。 不動産投資信託のREITは2007年ごろまで伸び続けてきたが、 Jリート、グローバルリート共に昨今では下げ基調が続いている。 テーマ型ファンドの損保ジャパングリーン・オープンとは ぶなの森と愛称が付けられている環境問題と投資の両面から 配慮した銘柄に投資する投資信託。 2004年からは2倍程度まで上がってきている。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.35 2008-11-12T20:54:09Z 2008-11-12T21:03:47Z

投資信託は投資金額1万円から 資産運用にはお金がかかると考える人にも 1万円から...

1万円からはじめられる投資信託のハードルは 数ある投資手段の中でも群を抜いて低いと言える。 日本株関連の投資信託、商品関連の投資信託（コモディティ） 不動産関連の投資信託（REIT；リート）など いろいろな分野に投資したとしても 1万円からはじめれば、たったの3万円で事足りる。 お金の少ない人ほど資産を増やしていくための 知識と経験が必要であり、勉強が必要であるという事実。 資産運用にの学習に当たっては 僅か1万円からはじめられるにもかかわらず 投資信託には運用報告書があったり 値動きがあったりと勉強する機会が発生する。 投資信託の運用報告書を読んだり、値動きを知る事で 資産運用の勉強が実際にできれば、 安い授業料だと考えられないだろうか。 机上でのシュミレーションも良いが、 自らのポケットマネーを切ってこそ 本当の学習ができるのではないだろうかと思う。 損をしたとしても大した被害ではないし、学習できる。 利益が出たとすればダブルでラッキーなだけだ。]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.34 2008-11-11T21:45:05Z 2008-11-11T21:55:49Z

投資信託で積み立て資産づくり 投資信託は1万円という小額からでもはじめられる。 ...

積み立て資産づくり 投資信託は1万円という小額からでもはじめられる。 定期預金の感覚で毎月積立ててゆく事で、 貯蓄以上の効果を期待できる。 積み立てのメリットは時間分散により 費用対効果が高い投資効果が期待できる。 ドルコスト平均法と呼ばれる投資方法。 強制的に積み上がっていくところもメリット。 仮に3万円を毎月積立てていこうと考えた場合、 インデックスファンド225 日経225に連動するインデックスファンドの定番 （三菱UFJ投信） グローバル・ソブリン・オープン（1年決算型） A以上の格付けの高い世界債権に投資する債権ファンド （国際投信投資顧問） ステート・ストリート外国株式インデックス・オープン 日本を除く世界21カ国に投資できるインデックスファンド （ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ） にそれぞれ1万円ずつ複利で積み立てを行ったケースを考える。 2003年から積み立てをはじめたと仮定すると、 5年で200万弱まで増えていった計算になる。 積み立てのみであれば180万ですので、 十分な投資効果が得られたと判断できる。 サブプライム問題以降は目減りしているが・・・ ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.32 2008-11-10T20:42:58Z 2008-11-10T21:07:03Z

投資信託でも数倍に値上がりする事がある 投資信託は株や日経225などと比較すると...

値上がりする事がある 投資信託は株や日経225などと比較すると 地味な印象があるかもしれないが、間違った印象だといえる。 投資信託も値上がりする事は普通にあるからだ。 投資信託も値上がりするという現実をあげてみると、 代表的な投資対象は中国への投資信託が思いつく。 中国は2001年にオリンピックが開催されたが オリンピック開催が決まったときには 「中国は今後の成長が最も期待できる」とされていた。 市場の判断に逆らうことなく、中国に投資しようと 代表的な中国の投資信託に投資していれば、 資産はおよそ5倍程度にまで成長していたという事実がある。 三菱UFJチャイナオープンを分配金を再投資 （いわゆる複利投資）したものと仮定すれば 2003年に購入した投資信託の資産は、5倍以上にまで成長している。 その後はサブプライム問題などもあり下がり続けているが・・・ 分散効果、バランス効果も重要な投資の考え方ではあるが 海外の成長国に投資するということも、 大きな利益を期待できるという点は投資信託ならではの 投資方法であり、魅力であるといえる。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.31 2008-11-08T00:21:42Z 2008-11-08T02:00:38Z

外貨建てMMFとは 外貨建てMMFとは、海外の投資信託会社によって 外貨で運用さ...

外貨建てMMFとは 外貨建てMMFとは、海外の投資信託会社によって 外貨で運用されている公社債投資信託の事を指す。 外貨普通預金や円建てのMMFに比べ 高い金利で運用されているのが特徴。 【例】　野村證券のノムラ外貨MMFの2008年度上半期を参考（年換算利回り） 　USドルMMF　　　2.1％前後 　ユーロMMF　　　3.4％前後 　英ポンドMMF　　　4.6％前後 　カナダドルMMF　　2.7％前後 　豪ドルMMF　　　6.5％前後 　NZドルMMF　　　7.9％前後 利回りがよく、外貨投資であるため 換金時に為替差益が狙えるのが大きな魅力。 外貨建てMMFと外貨預金が最も大きく異なる点は 運用により金利が変動するという事。 為替手数料が割安でなおかつ 円建てMMFで必要な、30日未満の解約時に発生する 信託財産留保額という解約手数料が不要であるため いつでも解約を気にせずにできるという点が特徴。 為替差益についても非課税扱いであり 申告の手間がかからないことが人気の要因の一つ。 購入単位は1万円以上で1円単位のところがほとんど。 利子は毎月末に支払われ、 税引き後に自動的に再投資される1か月複利運用式。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.30 2008-11-06T20:28:18Z 2008-11-16T01:01:03Z

南アフリカランド建利付債権 世界銀行というAAAの格付け（スタンダード＆プアーズ...

南アフリカランド建利付債権 世界銀行というAAAの格付け（スタンダード＆プアーズ社評価）国際機関から 南アフリカランド建利付債権という商品が発行されている。 南アフリカランド建利付債権は年率8.70％（税引前、南アフリカランドベース）の 利金が年12回受け取れるという謳い文句。 過去10年間で相対的に円高ランド安のタイミングが 南アフリカランド債権投資のチャンスではないかということ。 注意すべきは為替レート。 外貨建債券の買付費用は、購入時の為替レートによって大きく変動する。 （参考例） 2006/2/17の為替レートで10万ランド購入した場合 適用為替レート・・・1ランド19.62円 費用・・・19.62×100,000＝1,962,000円 現在、2008/10/17の為替レートで100万ランド購入した場合 適用為替レート・・・1ランド10.15円 費用・・・10.15×100,000＝1,015,000円 極端な例では、ランドが高い時と低い時の差が2倍近くになる計算。 今後も円安傾向に流れてゆけば、現在が買い時という事にはなる。 高い利率が魅力であるが、あくまでランドでの支払いになるため 為替差益が最も重要と判断できる。 為替レート以外にも注意が必要なのは、ズバリ税金。 外貨は利金については、一律20％（所得税15％、住民税5％）の源泉分離課税となり、 2割が無条件に引かれて手元に残る事になるため 税金を含めたキャッシュフローを考えると非常に判断が難しいものとなる。 為替差益と税金を考えると、投機にも似た投資になるのかもしれない・・・]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.28 2008-11-04T21:25:12Z 2008-11-05T20:17:37Z

外貨預金にかかる税金 外貨預金をすると二種類の利益に対して税金がかかる。 ...

利息にかかる税金 国税15％、プラス地方税5％の合計20％が 源泉分離課税として受け取り利息に対してかかってくる。 源泉分離課税制度とは、勝手にひかれる税金で、 他の所得と全く分離して所得を支払う者が、 支払の際に一定の税率で所得税を源泉徴収し、 納税が完結するというもの。 自動的に徴収されるので何もしなくても引かれてしまう。 利息で100万円の利益が出ても20万円が税金として引かれる。 日本の銀行（三菱UFJなどの邦銀）でも海外の銀行（例えばシティバンク）でも、 銀行の種類に関係なく、日本国内での預金の場合は20%引かれる。 外貨預金の為替差益にかかる税金 為替差益は総合課税（いわゆる通常の納税）となり、 雑所得としての確定申告が必要。 FXでいう所のスワップ金利に対してかかる税金。 年収2,000万円以下の給与所得者であり、 給与所得および退職所得以外の所得が為替差益を含め、 年間20万円以下の所得である場合は申告は必要ない。 不動産所得等の雑所得に該当する所得が他になければ、 為替差益のみが雑所得の金額ということになる。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.27 2008-11-03T20:33:06Z 2008-11-03T21:13:32Z

J-REIT（日本の不動産投資信託）値下がり REITとは、不動産を証券化した投...

REITとは、不動産を証券化した投資信託。 J-REITは現在暴落の一途を辿っている。 投資家の意見としては売れなくなった不動産を証券化してひとまとめにして、 興味を示した買い手に売りつけるという側面が強い投資信託と言える。 J-REITの中身は、いくら見ても素人には判断つかないというのが一番の理由。 　・どんな不動産を証券化しているのか？ 　・その不動産は投資対象として問題があるのか無いのか？ 　・サブプライムローンとの関係は？ 投資をするに当たり、不透明な部分が多すぎる。 REITの資産価値の計りようがないという側面が、 投資家の興味をなくす大きな要因と思われる。 どうしても売れなくなった不動産をひとまとめにして売っている感が拭えない。 金融不安の昨今では、サブプライム問題も手伝い J-REITは2007年の5月ごろをピークに、値下げの一途を辿っている。 更に、リプラスの破たんは不動産業界に追い打ちをかけるショックな出来事だ。 東証マザーズ上場で、事業の一環に生活困窮者を支援する 特定非営利活動法人（ＮＰＯ法人）「自立生活サポートセンター・もやい」 に社会貢献として出資していたこともある。 リプラスの本業は入居者が賃貸マンションを借りる際 連帯保証人を立てるかわりに保証委託契約を結び、 入居者に賃料滞納があった場合、オーナーに家賃をを補填するという 家賃保証ビジネス。 家賃保証ビジネスは順調であったが、 不動産部門の収支が経営を圧迫していたらしい。 不動産業界に暗雲が立ち込める中、今後の動向が気になるところではある。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.26 2008-11-03T06:24:25Z 2008-11-03T06:55:23Z

FX（外国為替証拠金取引）とは 外国為替証拠金取引（がいこくかわせしょうこきんと...

外国為替証拠金取引）とは 外国為替証拠金取引（がいこくかわせしょうこきんとりひき）とは、 証拠金（保証金）をＦＸ業者に預託し、異なる通貨での差金決済による売買取引を指す。 「FX」、「通貨証拠金取引」、「外国為替保証金取引」などともいう。 FXはForeign eXchange＝外国為替の略。 ＦＸの特徴としては、レバレッジによる取引が挙げられる。 レバレッジとはＦＸ業者が2倍から400倍に設定してある、 より少ない証拠金で大きな通貨を売買できる仕組みの事。 レバレッジを利用することによって証拠金の何倍もの外貨を取引することができる。 レバレッジが高ければリスクも高くなり、 追証と呼ばれる証拠金以上の損失を支払わなければならないケースもある。 初心者には、低レバレッジからはじめることがおすすめである所以である。 レバレッジ1倍であれば、外貨預金と同じである。 レバレッジの存在がＦＸの醍醐味でもあり、リスクでもある。 ＦＸの魅力を一言でいえば、少ない資金からでもハイリターンを期待できるからに他ならない。 ハイリスク、ハイリターンの象徴がＦＸではないだろうか。 資産家の投資には向かないが、これから富貴層をめざすにはもってこいである。 ＦＸは基本ゼロサムゲーム（譲渡課税･手数料を考慮すればマイナスサム）であるから、 取引の儲けは必ず他の誰かの損から成り立っている。従って、 市場とは異なり、長期的に見れば全員が儲けられる可能性は極めて乏しい。 ]]> tag:www.tmk35.com,2008:/finance//2.25 2008-11-03T00:08:42Z 2008-11-03T01:12:18Z

ノーロード投資信託の解約率 株式投信における解約率は、1990年代の日本では 8...

ノーロード投資信託の解約率 株式投信における解約率は、1990年代の日本では 80％を超えたこともある状況からと比較すると改善傾向にある。しかし、 投資信託の解約率は依然としてアメリカの水準を遥かに上回っている。 日本の投資信託解約率は2003年以降では、 アメリカより10％前後も高い状況が5年ほど続いている。 401kが日本に導入されてからまだ日が浅く、専用ファンドの分析期間も短くなるが、 株式投信全体の解約率と比べると10％程度は解約率が低くなっていることが確認できる。　 401k専用ファンドの場合は、現役世代が積み立てる形で活用していることに加えて、 短期的な投資判断の変更で売買が行われにくいという特徴もあり、 低い解約率になっているものと考えられる。 ノーロードファンド（販売手数料がゼロの投資信託）と、 販売手数料のあるロードファンドの解約率を集計した結果を見ると、 日本の株式投信の現状は販売手数料ありの ロードファンド解約率がのほうが低いことが確認できる。 ノーロードファンドの解約率は、2007年に90％に達しており少々異常であるが、 ETF（上場投資信託）の解約額が原因の1つとしてあげられる。　 ETF には、機関投資家が6月に大量設定し、7月に大量解約するなど投資要因もあり、 ETFの季節変動分は除外して考えるのが適切。 ETFを除くノーロードファンド解約率を集計してみると、 ETFを除くノーロードファンドの解約率は、過去3年間にさかのぼると ロードファンドの解約率を20ポイントほど上回っているという結果となった。 ノーロードとロードファンドにおける解約率の差については、 投資家層の考え方による差が表れていることが要因として挙げられる。 ノーロード投資信託の投資家は主にネット証券での購入が多いはずであり、 ロードの投資家よりも、より能動的な意思決定で投資を行っていると思われる。 株式投資家の動向から類推すれば、投信においても機動的な売買を望む投資家は ノーロードのチャネルを選択しているものと普通に考えられる。 投信の解約率の高低は、401kに代表される退職年金向けの投信の動向や、 投資家層や思考の違いなど、投資家の様々な要因を考えて比較する必要があるようだ。 ]]>